Comenzare explicándoos lo que es un plan de pensiones para así poder entrar a valorar después si nos conviene o no contratar uno.
Entendemos por plan de pensiones como un producto de ahorro que nos ofrecen los bancos a un tipo de interés fijo o variable, en el que realizaremos unas aportaciones durante un plazo de tiempo con el fin de disponer de las cuotas realizadas una vez alcanzada la jubilación.
Como todo en esta vida también en los planes de pensiones nos encontramos con una serie de ventajas y de inconvenientes que nos permitirán hacer una pequeña evaluación de si nos conviene o no invertir en un plan de pensiones o utilizar otros métodos de ahorro.
Empezaremos con los inconvenientes, el principal inconveniente que encontramos con respecto a otros tipos de inversión o de ahorro es que en los fondos de pensiones no podremos disponer del dinero invertido hasta que no alcancemos la jubilación, salvo excepciones muy especificas como son fallecimiento, enfermedad grave, o paro continuado.
Otra desventaja que nos encontramos es que una vez alcanzada la jubilación deberá pagar los impuestos correspondientes por todo lo que se reciba, como si de un rendimiento de trabajo se tratara y por tanto entre el 23% y el 43%, en función de su renta. Este hecho es uno de los motivos más destacables por el que los planes de pensiones pierden su mayor atractivo ya que existen otros productos en el mercado que nos permiten realizar un ahorro con un porcentaje de impuestos menor al de los planes de pensiones.
Hablaremos ahora de las ventajas que poseen los planes de pensiones las más significativa hace referencia a las aportaciones a realizar estas podrán ser periódicas y a gusto del cliente que también tendrá poder de decisión sobre la cantidad a aportar, situación muy favorable para aquellos usuarios que debido a su corta edad, poseen numerosos compromisos que cumplir y no pueden asegurar una aportación fija ya sea mensual o anual.
Otra ventaja que nos encontramos en los planes de pensiones es que no es necesario tener un gran conocimiento del mercado ya que una vez elegido el plan de pensiones (esta decisión si requiere un conocimiento básico) ya no es necesario tomar mas decisiones aunque si se quiere se podrá decidir sobre invertir su capital en bolsa española o cambiar e invertirlo en bolsa americana o europea.
Por último podemos destacar que una vez adquirido un Plan de Pensiones se puede mover el capital del mismo a otro diferente en el momento que lo deseemos.
Una vez tratadas algunas de las ventajas e inconvenientes vamos a hablar de los tipos de Planes de pensiones que actualmente existen en el mercado estos son los siguientes:
- Renta fija a Largo Plazo: inversión en valores de renta fija con una duración media superior a los 2 años.
- Renta fija a Corto Plazo: inversión en valores de renta fija con una duración media inferior a los 2 años.
- Renta fija Mixta: La cartera incorpora un máximo del 30% en activos de renta variable
- Renta variable Mixta: Esta formada entre el 30% y el 75% de activos del patrimonio.
- Renta variable: compuesta por un mínimo del 75% de los activos.
- Garantizados: Existe una garantía de un determinado rendimiento aunque este pueda ser menos al del resto de los planes.
Cabe destacar que estos son unos tipos de Planes de pensiones generalizados ya que dependiendo del banco en el que queramos contratarlos los llamaran de una manera o de otra siendo el fondo muy similar a lo mencionado anteriormente.
Espero que el artículo les haya servido para conocer un poco lo que es un plan de pensiones algunas de sus ventajas e inconvenientes y los diversos tipos que existen.
